Firmakapital

Lån til enkeltmannsforetak (ENK)

Driver du enkeltmannsforetak og trenger kapital? Vi tilbyr finansiering tilpasset ENK — enkelt, raskt og uten unødvendig byråkrati.

FORDELER
Finansiering spesielt tilpasset enkeltmannsforetak
Lån fra 50 000 til 5 000 000 kr basert på omsetning
Personlig garanti — som er naturlig for ENK-organisering
Bruk lånet til utstyr, varelager, markedsføring eller likviditet
Rask digital søknad — ingen møter eller papirarbeid
Fleksibel nedbetalingstid opptil 60 måneder

Finansiering for selvstendig næringsdrivende

Enkeltmannsforetak (ENK) er den vanligste organisasjonsformen for selvstendig næringsdrivende i Norge — håndverkere, konsulenter, frilansere, butikkdrivere og småprodusenter velger ENK fordi det er enkelt å registrere og krever ingen aksjekapital. Men juridisk er ENK og innehaver én og samme person, og det betyr at finansiering ofte vurderes annerledes enn for et AS. Innehaver har fullt personlig ansvar for foretakets gjeld, noe som påvirker både risikobildet og hvordan banken vurderer søknaden.

Hos Firmakapital formidler vi lån som er tilpasset realiteten i ENK-segmentet. Vi vet at en frilansende konsulent kan ha sterk inntjening uten å passe inn i bankens standard SMB-mal, og at en håndverker kan trenge kapital til verktøy og bil uten å ha en formell forretningsplan. Vurderingen baseres på faktisk omsetning, betalingshistorikk og næringsoppgaven din — ikke på selskapsstruktur eller formelle rapporter.

Siden ENK ikke har et juridisk skille mellom personlig økonomi og foretakets økonomi, er personlig garanti en naturlig del av enhver finansiering. Det er ikke noe ekstrakrav — det er strukturen i organisasjonsformen. Til gjengjeld kan vi tilby raskere behandling og enklere dokumentasjonskrav enn hva tradisjonelle banker ofte krever.

TYPISKE BRUKSOMRÅDER

Når dette lånet passer best

Verktøy og utstyr

Håndverkere, fotografer og produsenter som trenger profesjonelt utstyr for å levere bedre eller raskere.

Varebil eller transport

Finansier kjøretøy som er nødvendig for driften — fra varebil til spesialutstyrt servicebil.

Lager og innkjøp

Selvstendige forhandlere og småprodusenter som trenger å fylle opp varelager før salg.

Bro mellom oppdrag

Frilansere og konsulenter som trenger likviditet i perioder mellom store oppdrag eller mens kundefordringer modnes.

Krav for lån til enkeltmannsforetak

  • Registrert enkeltmannsforetak i Brønnøysundregistrene
  • Driftshistorikk og næringsvirksomhet vurderes individuelt
  • Innlevert næringsoppgave for siste regnskapsår
  • Dokumenterbar omsetning som vurderes konkret
  • Innehaver må være myndig, bosatt i Norge og uten betalingsanmerkninger
SPØRSMÅL OG SVAR

Ofte stilte spørsmål

Er det vanskeligere å få lån som enkeltmannsforetak enn som AS?
Tradisjonelle banker er ofte mer skeptiske til ENK fordi det mangler det juridiske skillet mellom person og foretak. Hos oss vurderes søknaden basert på din næringsoppgave, omsetning og betalingshistorikk — hvert tilfelle vurderes konkret og individuelt.
Hvor mye kan et enkeltmannsforetak låne?
Vi formidler lån fra 50 000 til 5 000 000 kr. Faktisk innvilget beløp avhenger av foretakets omsetning, lønnsomhet og generelle økonomi, og vurderes individuelt for hver søknad.
Hva er skattekonsekvensene av et bedriftslån i ENK?
Renter på lån til foretaket er fradragsberettiget i næringsoppgaven, mens selve lånebeløpet hverken inntektsføres eller utgiftsføres. Du fører lånet i balansen som gjeld og fradragsfører renteutgifter løpende. Vi anbefaler at du diskuterer konkrete skattespørsmål med regnskapsfører.
Kan jeg konvertere ENK til AS underveis i lånet?
Ja, men du må informere långiver. Ved konvertering til AS vil typisk lånet enten innfris og refinansieres til det nye AS-et, eller overdras med nye vilkår. Vi anbefaler å avklare dette med oss i god tid før konverteringen for å unngå brudd på låneavtalen.
Trenger jeg revisor for å søke?
Nei. ENK har ikke revisjonsplikt under MNOK 6 i omsetning, og vi krever ikke revidert regnskap. Innlevert næringsoppgave og oppdaterte kontoutskrifter er normalt tilstrekkelig dokumentasjon.

Relaterte sider